Ecco il punto sulla creazione di ricchezza: non c'è bisogno di essere un genio nella selezione dei titoli. Non c'è bisogno di ossessionarsi con il market timing. Investire in fondi indicizzati offre un percorso verso la crescita a lungo termine che è in realtà piuttosto semplice. Invece di scommettere su singoli titoli (cosa che, a dire il vero, la maggior parte delle persone sbaglia), si investe in interi mercati. Il rischio si distribuisce. Si cattura qualsiasi rendimento complessivo del mercato azionario. Milioni di investitori utilizzano questo approccio. Principianti assoluti. Esperti finanziari. Tutti gli altri.

Questa guida? Copre tutto ciò che devi sapere sull'investimento sicuro in fondi indicizzati. Cosa rende questi investimenti diversi dalle altre opzioni. Come aprire il tuo primo conto di investimento senza sentirti sopraffatto. Strategie per costruire un portafoglio che cresca con te nel corso degli anni. Investire comporta dei rischi, lo ha sempre comportato e lo farà sempre. Le performance passate non garantiscono nulla sul futuro. Ma se lo si affronta nel modo giusto, i fondi indicizzati possono svolgere un ruolo fondamentale nel raggiungimento dei propri obiettivi di investimento.

 

Significato di Fondo Indicizzato

 

I fondi indicizzati seguono i mercati. Tutto qui. Niente selezioni di titoli elaborate. Niente gestori di fondi geniali. Si acquista l'intero mercato in un unico pacchetto.

 

Cos'è un Fondo Indicizzato e perché è importante

 

Prendi l'S&P 500, le 500 maggiori società americane. Un fondo indicizzato le acquista tutte. I tuoi rendimenti rispecchiano il mercato. Il mercato sale? Vinci. Il mercato scende? Perdi. Semplice matematica.

 

Perché preoccuparsi? La maggior parte dei gestori di fondi "esperti" non può comunque battere l'indice. Decenni di dati lo dimostrano. Applicano commissioni elevate, operano costantemente e perdono comunque rispetto al semplice monitoraggio del mercato. Stai pagando di più per ottenere di meno.

 

I fondi indicizzati capovolgono la situazione. Commissioni basse. Nessun dramma. Solo rendimenti di mercato costanti. Funziona per fondi comuni di investimento ed ETF. Non servono milioni per iniziare. Molti broker ti permettono di investire con 100 dollari o meno.

Le persone comuni ora hanno lo stesso accesso che le grandi istituzioni hanno avuto per anni. Questo è il vero vantaggio.

Come funzionano i fondi indicizzati nei mercati finanziari

Capire come funzionano i fondi indicizzati aiuta a prendere decisioni di investimento più intelligenti. Questi fondi gestiti passivamente seguono un sistema semplice ma efficace. La società che gestisce il fondo acquista azioni di ogni società presente nell'indice di riferimento che sta replicando. Se il fondo segue l'indice S&P 500, detiene tutti i 500 titoli nelle stesse proporzioni dell'indice stesso.

La capitalizzazione di mercato di solito determina la quota di ogni azione detenuta dal fondo. Le società più grandi ottengono allocazioni maggiori, quelle più piccole ne ricevono meno. Questo sistema di ponderazione si attiva automaticamente in base al valore di mercato totale di ciascuna società. Al variare dei prezzi delle azioni e della crescita o contrazione delle aziende, il fondo adegua le proprie posizioni in portafoglio per rimanere allineato agli investimenti sottostanti dell'indice.

Il prospetto del fondo spiega esattamente come i fondi replicano il benchmark scelto. La maggior parte mira a raggiungere il target il più possibile, sebbene possano verificarsi piccole differenze nella replicazione dei fondi indicizzati dovute a costi di negoziazione, liquidità o tempistiche. La commissione annuale che si paga è in genere molto inferiore rispetto alle alternative a gestione attiva. Questo è più importante di quanto si possa pensare dopo decenni di investimenti.

Quando si investe in un indice, si confida che il mercato più ampio crescerà nel tempo, nonostante la volatilità del mercato a breve termine. La storia supporta questa visione. Gli indici azionari hanno generato rendimenti positivi nella maggior parte dei periodi a lungo termine, anche dopo importanti crolli e recessioni. La strategia di investimento passiva elimina le emozioni dall'equazione. Non si cerca di prevedere quali singoli titoli saliranno o crolleranno. Si sta semplicemente cavalcando la crescita economica complessiva.

Fondi indicizzati vs. Strategie a gestione attiva

Il dibattito tra fondi indicizzati e fondi attivi è stato praticamente risolto dai dati. I fondi a gestione attiva impiegano gestori professionisti che ricercano le aziende, analizzano gli sviluppi economici e scommettono su quali azioni sovraperformeranno. Sembra intelligente, vero? Il problema è che raramente funziona a lungo termine.

La gestione attiva comporta costi più elevati. I gestori di fondi hanno bisogno di stipendi. I team di ricerca hanno bisogno di risorse. Tutto questo comprare e vendere genera costi di negoziazione. Queste spese si traducono in commissioni annuali più elevate, che possono essere 10 volte superiori rispetto alle alternative agli indici. Anche una commissione annuale apparentemente piccola dell'1% si accumula notevolmente nel tempo, con un potenziale costo di decine di migliaia di dollari in mancati rendimenti su un portafoglio modesto.

Ecco il punto: nonostante tutti questi sforzi e spese, molti fondi comuni di investimento che replicano strategie attive sottoperformano il loro indice di riferimento. In periodi di 15 anni, circa il 90% dei fondi azionari a gestione attiva non riesce a battere il proprio equivalente indicizzato. I pochi che ci riescono raramente mantengono costantemente questa sovraperformance.

Gli investimenti in fondi indicizzati capovolgono questo modello. Poiché i fondi a gestione passiva rispecchiano semplicemente un indice del mercato azionario, non necessitano di costosi team di ricerca o di trading costante. Costi inferiori significano che una quota maggiore del vostro denaro lavora per voi. Inoltre, si ottiene un investimento fiscalmente efficiente: meno trading significa meno eventi imponibili nei conti non pensionistici.

Non tutti i fondi indicizzati sono uguali. Anche nell'ambito degli investimenti passivi, i costi annuali variano. Alcune società di fondi comuni di investimento applicano prezzi più alti di altre per lo stesso prodotto. Confrontare i prezzi è importante.

Fondi comuni di investimento o fondi indicizzati: qual è il migliore per la ricchezza a lungo termine?

Questa domanda confonde molti nuovi investitori. Il punto è questo: i fondi indicizzati sono in realtà un tipo di fondo comune di investimento. Il vero confronto è tra fondi comuni di investimento indicizzati (passivi) e fondi comuni di investimento a gestione attiva (che cercano di battere il mercato).

Entrambi i tipi raccolgono denaro da più investitori. Entrambi investono in portafogli di titoli. Entrambi calcolano un valore patrimoniale netto alla fine di ogni giornata di negoziazione. La differenza fondamentale risiede nella strategia di investimento e nella struttura dei costi.

Gli approcci tradizionali a gestione attiva potrebbero avere senso in situazioni molto specifiche, magari con un fondo settoriale specializzato o un gestore veramente competente con una lunga esperienza. Ma per la maggior parte delle persone che costruiscono un patrimonio a lungo termine? Gli investimenti indicizzati sono vincenti su più fronti.

I costi inferiori si accumulano nel tempo. Se si investe per 30 o 40 anni, la differenza tra una commissione annuale dello 0,05% e una dell'1% è enorme. Stiamo parlando potenzialmente di centinaia di migliaia di dollari per un tipico portafoglio pensionistico. Quando si investe direttamente in opzioni indicizzate a basso costo, una quota maggiore del denaro rimane investita e si accumula.

Storicamente, il mercato azionario ha generato rendimenti medi annui intorno al 10% (prima dell'inflazione). Catturate la maggior parte di questi rendimenti attraverso l'indicizzazione, minimizzate i costi e il tempo farà il grosso del lavoro. Questo non richiede conoscenze specifiche o tempismo perfetto. Solo costanza e pazienza.

Principali rischi e vantaggi dell'investimento in fondi indicizzati

Siamo onesti sui rischi. Investire in fondi indicizzati non è una via garantita per la ricchezza. Quando il mercato azionario crolla, anche i vostri fondi indicizzati crollano. Non potete evitare le flessioni possedendo l'intero mercato. La volatilità del mercato colpisce tutti.

Se investite nell'S&P 500 e questo scende del 30%, il vostro investimento scende di circa il 30%. Nessun gestore di fondi cerca di proteggervi spostandovi su liquidità o titoli difensivi. Siete completamente esposti a qualsiasi andamento del mercato più ampio. Questo funziona benissimo nei mercati rialzisti, ma è pessimo durante i crolli.

Altri rischi includono:

  • Concentrazione dell'indice: l'indice S&P 500, ad esempio, ha un'esposizione significativa alle maggiori società non finanziarie americane, in particolare quelle tecnologiche. Se questi settori sono in difficoltà, il portafoglio ne risente.

  • Esposizione internazionale limitata: molti fondi indicizzati azionari popolari si concentrano solo sui mercati statunitensi. Per ottenere mercati emergenti o una diversificazione internazionale, sono necessari fondi separati.

  • Nessuna protezione dai ribassi: i fondi a gestione passiva non si spostano mai su liquidità o obbligazioni quando si verificano difficoltà. Sfruttano il mercato al ribasso con la stessa rapidità con cui lo hanno fatto salire.

Ora i vantaggi, che tendono a superare i rischi per gli investitori a lungo termine:

  • Semplicità. Non è necessario analizzare i dati finanziari delle singole aziende o preoccuparsi di scegliere i vincitori. Il fondo indicizzato giusto offre una diversificazione immediata su centinaia o migliaia di aziende.

  • Costi bassi. Commissioni bassissime significano che il tuo denaro si accumula più velocemente nel tempo.

  • Efficienza fiscale. Un trading minimo in conti fiscalmente agevolati come un conto pensione individuale significa ottenere maggiori rendimenti.

  • Costanza. Sai esattamente cosa otterrai, rendimenti di mercato meno commissioni minime.

  • Risparmio di tempo. Non c'è bisogno di fare ricerche sui titoli, leggere report trimestrali o seguire ossessivamente le notizie finanziarie.

Ricorda però: investire comporta dei rischi, indipendentemente dalla strategia scelta. Non investire mai denaro che non puoi permetterti di perdere o di cui avrai bisogno entro i prossimi anni.

Come investire in fondi indicizzati in modo sicuro per un principiante

Pronti a iniziare? Il processo di investimento in fondi indicizzati è più semplice di quanto la maggior parte delle persone pensi. Ecco come farlo in modo sicuro, passo dopo passo.

Per prima cosa, chiarisci i tuoi obiettivi di investimento. Stai risparmiando per la pensione tra 30 anni? Stai accumulando un patrimonio per l'acconto di una casa tra 5 anni? La tua tempistica è importante perché influenza il livello di rischio che dovresti assumere e quali fondi investire in attività appropriate per i tuoi obiettivi.

Successivamente, decidi se aprire un conto di investimento presso un istituto finanziario tradizionale o utilizzare un broker online. Entrambi funzionano bene. I broker online in genere offrono commissioni più basse e più opzioni di fondi, ma alcuni preferiscono il servizio personalizzato di una banca locale o di una cooperativa di credito.

Una volta scelto dove investire, dovrai finanziare il tuo nuovo conto di brokeraggio. La maggior parte delle piattaforme consente di collegare un conto bancario e trasferire denaro elettronicamente. Alcune richiedono un investimento minimo, altre consentono di iniziare con qualsiasi importo. Verifica questi dettagli prima di aprire un conto.

Ora arriva la parte divertente: la selezione effettiva dei fondi indicizzati. È qui che molti principianti si bloccano, ma non deve essere complicato. Inizia con un fondo azionario completo o un fondo S&P 500. Questi ti offrono un'ampia esposizione al mercato azionario statunitense senza pensarci troppo.

Osserva prima il rapporto di spesa. Qualsiasi valore inferiore allo 0,20% è solido. Meno dello 0,10% è eccellente. I migliori fondi indicizzati spesso applicano una commissione annua dello 0,05% o inferiore. Controlla anche l'importo minimo di investimento richiesto. Alcuni fondi richiedono 3.000 dollari per iniziare, altri accettano 100 dollari o anche meno.

Una volta selezionato un fondo indicizzato azionario, effettua l'ordine. Di solito puoi acquistare in base a un importo in dollari o al numero di azioni. La società che gestisce il fondo elabora l'ordine alla fine della giornata di negoziazione al valore patrimoniale netto corrente.

Infine, imposta investimenti automatici, se possibile. I contributi mensili regolari sono più importanti della tempistica perfetta. Questo approccio, chiamato "dollar cost averaging", significa che acquisti più azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. Nel tempo, attenua l'impatto delle oscillazioni del mercato.

Scelta di un conto di intermediazione per investire in fondi indicizzati

La scelta del conto di intermediazione influisce in modo significativo sulla tua esperienza di investimento e sui costi. Non tutte le piattaforme sono uguali.

Broker tradizionali come Vanguard, Fidelity e Charles Schwab dominano il settore dei fondi indicizzati. Ognuno di loro offre la propria gamma di fondi indicizzati a basso costo, oltre all'accesso a fondi concorrenti. Vanguard è stato pioniere negli investimenti indicizzati e mantiene i costi incredibilmente bassi. Fidelity e Schwab hanno anche ridotto le commissioni per competere.

Considera questi fattori nella scelta:

  • Commissioni di conto: la maggior parte dei principali broker ha eliminato le commissioni di negoziazione sui fondi azionari e sugli ETF indicizzati. Fai però attenzione alle commissioni di gestione del conto o ai requisiti di saldo minimo.

  • Selezione dei fondi: verifica quali fondi comuni di investimento indicizzati offre la piattaforma. Include gli indici di mercato specifici che desideri? Puoi accedere sia ai fondi comuni di investimento che agli ETF?

  • Investimenti minimi: alcuni broker hanno eliminato completamente i requisiti di investimento minimo. Altri richiedono ancora 1.000 dollari o più per determinati fondi.

  • Tipi di conto: assicurati che il broker offra conti con agevolazioni fiscali come IRA tradizionali, Roth IRA e rollover 401(k), se ne hai bisogno.

  • Esperienza utente: Interagirai con questa piattaforma potenzialmente per decenni. Prova il sito web e l'app mobile prima di investire grandi somme.

Per investimenti pensionistici fiscalmente agevolati, un conto pensione individuale tramite un importante broker è la soluzione ideale per la maggior parte delle persone. Per investimenti tassabili, cerca piattaforme che facilitino il monitoraggio della base di costo e la generazione di documenti fiscali.

Selezione di fondi indicizzati a basso costo con ottime performance

Una volta aperto il conto di investimento, dovrai affrontare la selezione vera e propria del fondo. Questo aspetto è più importante di quanto si possa pensare. I fondi indicizzati che replicano lo stesso indice di riferimento possono variare significativamente in termini di costi ed efficienza.

Inizia con i costi annuali. Questo singolo numero indica la percentuale del tuo patrimonio addebitata annualmente dalla società che gestisce il fondo. Su un investimento di 10.000 dollari, una commissione dello 0,05% ti costa 5 dollari all'anno. Una commissione dell'1% costa 100 dollari. In 30 anni di crescita del mercato, questa differenza diventa enorme.

I migliori fondi indicizzati combinano costi bassissimi con un tracking rigoroso. Osservate quanto i fondi replicano il loro indice target. Piccoli errori di tracking si accumulano nel tempo. Controllate la cronologia del fondo rispetto al benchmark, al netto dei costi dichiarati.

Considerate anche gli investimenti sottostanti. Un fondo indicizzato del mercato azionario detiene migliaia di società di tutte le dimensioni e settori. Un fondo S&P 500 si concentra su 500 grandi aziende. Entrambi funzionano, ma offrono un'esposizione diversa. Alcuni investitori desiderano entrambi, oltre a fondi internazionali e dei mercati emergenti, per la massima diversificazione.

Non inseguite ciecamente le performance passate. I rendimenti passati non predicono i risultati futuri. Due fondi indicizzati S&P 500 dovrebbero avere performance quasi identiche, al netto dei costi di possesso di ciascuno. Se uno mostra rendimenti notevolmente diversi, indagate sul perché prima di investire.

Rivedete anche i requisiti minimi di investimento. Molti fondi eccellenti richiedono 3.000 dollari per iniziare. Ma alcuni broker offrono le proprie versioni senza minimo. Se stai iniziando in piccolo, cerca queste opzioni o considera un ETF indicizzato, che puoi acquistare al prezzo di una singola azione.

Categorie popolari da considerare:

  1. Fondi azionari statunitensi totali: massima diversificazione sull'intero mercato azionario americano.

  2. Fondi S&P 500: le 500 maggiori società statunitensi, che rappresentano circa l'80% del valore di mercato totale.

  3. Fondi internazionali dei mercati sviluppati: esposizione a grandi società in Europa, Giappone e altre economie sviluppate.

  4. Fondi dei mercati emergenti: rischio più elevato, rendimenti potenziali più elevati dalle economie in via di sviluppo.

  5. Fondi target-date: adatta automaticamente il tuo mix azionario/obbligazionario all'avvicinarsi della pensione.

Leggi il prospetto di ogni fondo prima di investire. Sembra noioso, ma questo documento ti dice esattamente cosa stai acquistando, i rischi coinvolti e la struttura delle commissioni.

Costruire un portafoglio diversificato con i fondi indicizzati

Possedere un solo fondo indicizzato è meglio che scegliere azioni singole a caso. Ma un portafoglio veramente diversificato distribuisce il denaro su più tipologie di asset, aree geografiche e dimensioni aziendali. Questo riduce il rischio senza necessariamente ridurre i rendimenti.

Un semplice portafoglio a tre fondi funziona per molti investitori: un fondo indicizzato azionario statunitense, un fondo azionario internazionale e un fondo obbligazionario. Questo offre un'esposizione a migliaia di società a livello globale, oltre alla stabilità del mercato obbligazionario. L'allocazione esatta dipende dall'età, dalla propensione al rischio e dagli obiettivi di investimento.

Gli investitori più giovani potrebbero detenere il 90% di azioni e il 10% di fondi obbligazionari. Chi è prossimo alla pensione potrebbe passare al 40% di azioni e al 60% di obbligazioni. Non esiste una formula perfetta. La chiave è adattare l'allocazione degli asset alle proprie tempistiche e alla propria predisposizione alla volatilità del mercato.

Anche la diversificazione geografica è importante. Il mercato azionario statunitense ha dominato di recente, ma questa situazione non durerà per sempre. I fondi internazionali e l'esposizione ai mercati emergenti offrono una copertura contro una prolungata sottoperformance degli Stati Uniti. Questi mercati si muovono in modo piuttosto indipendente, attenuando i rendimenti complessivi.

La diversificazione dimensionale delle aziende avviene automaticamente nei fondi Total Market. Ma è anche possibile orientarsi verso fondi a piccola, media o grande capitalizzazione, se lo si desidera. Le aziende di diverse dimensioni hanno performance diverse nei vari contesti economici.

Non diversificare eccessivamente, però. Possedere 15 diversi fondi indicizzati che detengono tutti azioni simili non riduce significativamente il rischio. Complica solo il portafoglio di investimenti e potrebbe aumentare i costi complessivi. Da tre a sei fondi ben scelti in genere forniscono tutta la diversificazione necessaria.

Il ribilanciamento mantiene il portafoglio in carreggiata. Se le azioni salgono e le obbligazioni restano indietro, l'allocazione si allontana dall'obiettivo. Vendere alcuni titoli vincenti e acquistare quelli in ritardo consente di tornare al mix desiderato. Molti investitori ribilanciano annualmente o ogni volta che le allocazioni si discostano di oltre il 5% dall'obiettivo.

Il ruolo delle obbligazioni e dell'asset allocation nel tempo

I fondi azionari sono al centro dell'attenzione, ma i fondi obbligazionari svolgono un ruolo fondamentale in una strategia di investimento bilanciata. Le obbligazioni offrono stabilità, reddito e protezione dai ribassi quando i mercati azionari crollano.

Il mercato obbligazionario comprende titoli di Stato, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e altro ancora. Ognuno di essi svolge una funzione diversa in un portafoglio. Un fondo indicizzato obbligazionario aggregato detiene migliaia di obbligazioni in queste categorie, offrendo una diversificazione immediata del mercato obbligazionario.

Perché preoccuparsi delle obbligazioni quando storicamente le azioni offrono rendimenti più elevati? Perché le obbligazioni si comportano in modo diverso. Quando le azioni crollano, gli investitori spesso si rifugiano nella sicurezza dei titoli di Stato, facendo salire i prezzi delle obbligazioni. Questa correlazione negativa contribuisce a stabilizzare il portafoglio di investimenti durante il caos del mercato.

I fondi obbligazionari generano reddito anche attraverso il pagamento degli interessi. Sebbene meno entusiasmanti dei rendimenti del mercato azionario, questi redditi forniscono flussi di cassa e riducono la volatilità del portafoglio. Per i pensionati, il reddito obbligazionario può integrare altre fonti di reddito senza dover vendere azioni a prezzi bassi.

Il pensiero moderno lo modifica al rialzo, poiché le persone vivono più a lungo. Sottraendo 110 o addirittura 120 si ottiene una maggiore esposizione azionaria durante la pensione, aiutando i portafogli a durare più di 30 anni dopo aver smesso di lavorare.

Ecco cosa conta più di qualsiasi formula: la capacità di sopportare i cali del mercato senza farsi prendere dal panico. Se l'80% di azioni significa che venderai tutto in caso di crollo del 40%, è meglio avere il 60% di azioni e il 40% di obbligazioni. L'allocazione migliore è quella che manterrai durante i cicli di mercato.

Con l'avvicinarsi della pensione, sposta gradualmente il tuo investimento verso fondi obbligazionari. Cinque anni prima di aver bisogno del denaro, probabilmente non dovresti investire il 100% in azioni, indipendentemente dalla tua tolleranza al rischio. Sviluppi economici imprevedibili potrebbero innescare un crollo proprio quando è necessario iniziare a prelevare.

Considera anche una scala di diverse tipologie di obbligazioni. Fondi obbligazionari a breve termine per esigenze a breve termine, a medio termine per orizzonti medi e magari anche a lungo termine per rendimenti più elevati. Questo crea un'allocazione equilibrata del reddito fisso che gestisce diversi contesti di tassi di interesse.

Errori comuni da evitare quando si investe in fondi indicizzati

Investire in fondi indicizzati sembra semplice, ma gli investitori commettono ancora errori costosi. Ecco cosa evitare.

Inseguire i vincitori dell'anno scorso. Solo perché i fondi dei mercati emergenti hanno avuto un grande successo l'anno scorso non significa che lo faranno anche quest'anno. Non tutti i fondi indicizzati che replicano la stessa classe di attività hanno performance identiche nel breve termine, ma le differenze si compensano nel tempo. Mantieni la tua strategia di investimento invece di cambiare continuamente fondo.

Ignorare le commissioni annuali. Una commissione annuale dell'1% sembra poca cosa, ma annienta completamente il patrimonio a lungo termine. Se si sceglie tra due fondi S&P 500, quello che applica lo 0,04% supererà nettamente quello che applica lo 0,50% nel corso di decenni. Ogni dollaro risparmiato sulle commissioni è un dollaro che si accumula.

Vendite dettate dal panico durante i crolli. Questo è il principale killer dei rendimenti. Gli investitori che hanno venduto i loro fondi indicizzati a marzo 2020, quando il COVID ha fatto crollare i mercati, hanno perso la successiva ripresa. La volatilità del mercato è il prezzo da pagare per i rendimenti del mercato azionario. Aspettatevi i crolli. Prima o poi si riprendono sempre.

Cercare di prevedere il mercato. Nessuno prevede costantemente massimi e minimi. Gli studi dimostrano che chi punta al market timing sottoperforma gli investitori buy-and-hold sul lungo periodo. Il momento migliore per investire è stato ieri. Il secondo migliore è oggi. Aspettare il "momento giusto" di solito significa perdere guadagni.

Eccessiva concentrazione su un solo fondo. Forse ami la tecnologia e vuoi investire l'80% del tuo denaro in un fondo indicizzato tecnologico. Pessima idea. La concentrazione settoriale aumenta il rischio senza necessariamente aumentare i rendimenti. Diversifica ampiamente anche se alcuni settori sembrano invincibili.

Trascurare l'esposizione internazionale. Il mercato statunitense non sarà leader per sempre. I fondi internazionali offrono una diversificazione fondamentale. Non lasciare che la preferenza per il Paese d'origine limiti il ​​tuo portafoglio alle sole azioni nazionali.

Acquistare fondi con requisiti minimi di investimento elevati quando esistono alternative più economiche. Alcuni investitori pagano l'1% di costi annuali perché non si sono resi conto che il loro broker offre ETF indicizzati simili senza requisiti minimi e commissioni più basse. Valuta le tue opzioni prima di decidere.

Tralasciare le tasse nei conti imponibili. I fondi indicizzati sono generalmente efficienti dal punto di vista fiscale, ma la vendita crea eventi imponibili. Nei conti non pensionistici, detieni i fondi per almeno un anno per ottenere il trattamento fiscale delle plusvalenze a lungo termine. Utilizza conti fiscalmente agevolati come i conti IRA per i tuoi investimenti a più alta crescita.

Controllare il portafoglio quotidianamente. Questo porta a decisioni emotive. Se non riesci a sopportare di vedere il valore del tuo conto oscillare di migliaia di dollari a settimana, controllalo meno spesso. Revisioni trimestrali o annuali sono sufficienti per la maggior parte degli investitori.

Investire denaro di cui avrai bisogno a breve. Gli investimenti in fondi indicizzati funzionano meglio con orizzonti temporali di oltre 5 anni. Il denaro necessario per l'acquisto dell'auto l'anno prossimo va investito nei risparmi, non nel mercato azionario. Anche i migliori fondi indicizzati possono perdere il 30% o più negli anni negativi.

Come essere costanti e accumulare ricchezza nel tempo

La costanza batte la perfezione negli investimenti. Gli investitori che accumulano vera ricchezza non hanno conoscenze specifiche o tempismo perfetto. Continuano semplicemente a investire nel bene e nel male, lasciando che siano i rendimenti composti a fare il loro lavoro.

Automatizza tutto il possibile. Imposta trasferimenti mensili automatici dalla tua banca al tuo conto di intermediazione. Configura gli acquisti automatici dei fondi indicizzati che hai scelto. Escludetevi dal processo decisionale. Questo elimina la tentazione di anticipare il mercato o di saltare i mesi in cui la situazione sembra incerta.

Aumentate i contributi man mano che il reddito cresce. Quando ottenete un aumento, aumentate i contributi al vostro conto di investimento. Se attualmente investite 500 dollari al mese, portateli a 600 dollari dopo la vostra prossima promozione. Questi aumenti incrementali si accumulano notevolmente nel corso dei decenni.

Reinvestite automaticamente i dividendi. La maggior parte dei fondi indicizzati azionari paga dividendi trimestrali dalle società sottostanti. Reinvestendo questi dividendi si acquistano automaticamente più azioni senza alcuno sforzo da parte vostra. In 30 anni, i dividendi reinvestiti possono rappresentare il 30-40% dei rendimenti totali.

Ignorate il rumore di mercato. I media finanziari guadagnano tenendovi preoccupati, entusiasti o coinvolti. Il 99% delle notizie di mercato quotidiane è irrilevante per gli investitori indicizzati a lungo termine. Spegnete CNBC. Smettete di controllare i titoli di mercato. Concentratevi sulla vostra vita mentre i vostri investimenti crescono in secondo piano.

Rivedi annualmente, ma non esagerare. Una volta all'anno, controlla se la tua allocazione patrimoniale si è discostata significativamente dall'obiettivo. Ribilancia se necessario. Poi dimenticatene per un altro anno. Questo approccio disciplinato previene decisioni emotive, mantenendo il tuo portafoglio in carreggiata.

Ricorda i tuoi obiettivi di investimento. Quando i mercati crollano e il tuo portafoglio scende del 25%, riconsidera il motivo per cui stai investendo. Se tra 25 anni andrai in pensione, un crollo in corso non significa nulla. In realtà, significa che le azioni sono in saldo: stai acquistando più azioni con ogni contributo.

Evita l'inflazione dello stile di vita. Man mano che guadagni di più, resisti alla tentazione di spendere ogni dollaro in più. La differenza tra chi investe 500 dollari al mese per 30 anni e chi ne investe 1.000 al mese è di circa 600.000 dollari (ipotizzando un rendimento dell'8%). Piccoli aumenti nell'importo investito hanno un impatto significativo sul patrimonio finale.

Rimani informato, ma non complicare troppo le cose. Informatevi sugli investimenti e comprendete cosa possedete. Ma non cadete nella paralisi dell'analisi. Non avete bisogno di strategie complesse o di continui aggiustamenti. Fondi indicizzati semplici e a basso costo, con contributi costanti, sono più efficaci di approcci elaborati per la maggior parte delle persone.

Pensate a decenni, non a giorni. Il valore del vostro portafoglio oggi conta meno di quello che sarà tra 20 o 30 anni. I cali a breve termine sono dolorosi, ma hanno poca importanza a lungo termine. Questa prospettiva vi aiuta a rimanere investiti quando le emozioni vi impongono di vendere.

Il percorso verso la ricchezza attraverso l'investimento in fondi indicizzati è noiosamente semplice: acquistate fondi a basso costo che replicano gli indici di mercato più ampi, contribuite costantemente, reinvestite i dividendi, ribilanciate occasionalmente e ignorate tutto il resto. Il tempo e i rendimenti composti faranno il resto. Non è entusiasmante, ma funziona.