Cómo invertir en fondos indexados de forma segura y generar riqueza a lo largo del tiempo

La clave para generar riqueza es la siguiente: no necesitas ser un genio seleccionando acciones. No necesitas obsesionarte con saber cuándo entrar en el mercado. Invertir en fondos indexados te ofrece una vía de crecimiento a largo plazo bastante sencilla. En lugar de apostar por acciones individuales (algo que, siendo sinceros, la mayoría de la gente se equivoca), inviertes en mercados enteros. Tu riesgo se distribuye. Captas la rentabilidad total del mercado de valores. Millones de inversores utilizan este enfoque: principiantes absolutos, expertos financieros, todos los que están en el medio.

¿Esta guía? Abarca todo lo que necesitas saber sobre cómo invertir en fondos indexados de forma segura. Qué diferencia a estas inversiones de otras opciones. Cómo abrir tu primera cuenta de inversión sin agobiarte. Estrategias para crear una cartera que crezca contigo con los años. Mira, invertir implica riesgo, siempre lo ha implicado y siempre lo implicará. El rendimiento pasado no garantiza nada sobre el futuro. Pero si lo abordas correctamente, los fondos indexados pueden desempeñar un papel fundamental para alcanzar tus objetivos de inversión.

Significado de Fondo Indexado

Los fondos indexados replican los mercados. Eso es todo. Sin selección sofisticada de acciones. Sin gestores de fondos brillantes. Compras todo el mercado en un solo paquete.

¿Qué es un fondo indexado y por qué es importante?

Toma el S&P 500, las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Un fondo indexado las compra todas. Tus rentabilidades reflejan la del mercado. ¿Sube el mercado? Ganas. ¿Baja el mercado? Pierdes. Matemáticas simples.

¿Para qué molestarse? La mayoría de los gestores de fondos "expertos" no pueden superar al índice de todos modos. Décadas de datos lo demuestran. Cobran comisiones elevadas, operan constantemente y aun así pierden frente al seguimiento básico del mercado. Pagas más para obtener menos.

Los fondos indexados le dan la vuelta a esto. Comisiones bajas. Sin dramas. Solo rentabilidades constantes del mercado. Funciona para fondos mutuos y ETF. No necesitas millones para empezar. Muchos corredores te permiten invertir con $100 o menos.

La gente común ahora tiene el mismo acceso que las grandes instituciones tuvieron durante años. Esa es la verdadera ventaja.

Cómo funcionan los fondos indexados en los mercados financieros

Comprender cómo funcionan los fondos indexados te ayuda a tomar decisiones de inversión más inteligentes. Estos fondos de gestión pasiva siguen un sistema simple pero efectivo. La compañía del fondo compra acciones de todas las empresas del índice de referencia que siguen. Si el fondo sigue el índice S&P 500, mantiene las 500 acciones en la misma proporción que el propio índice.

La capitalización bursátil generalmente determina la cantidad de cada acción que el fondo mantiene. Las empresas más grandes reciben mayores asignaciones, las más pequeñas, menos. Este sistema de ponderación se aplica automáticamente en función del valor total de mercado de cada empresa. A medida que los precios de las acciones cambian y las empresas crecen o decrecen, el fondo ajusta las inversiones de su cartera para mantenerse alineado con las inversiones subyacentes del índice.

El prospecto del fondo explica exactamente cómo los fondos replican el índice de referencia elegido. La mayoría busca alcanzar su objetivo lo más fielmente posible, aunque pueden existir pequeñas diferencias en el seguimiento de los fondos indexados debido a los costes de negociación, la liquidez disponible o el calendario. La comisión anual que paga suele ser mucho menor que la de las alternativas de gestión activa. Esto es más importante de lo que se cree tras décadas de inversión.

Al invertir en un índice, confía en que el mercado en general crecerá con el tiempo a pesar de la volatilidad del mercado a corto plazo. La historia respalda esta opinión. Los índices bursátiles han generado rentabilidades positivas durante la mayoría de los periodos a largo plazo, incluso después de grandes crisis y recesiones. La estrategia de inversión pasiva elimina las emociones de la ecuación. No intenta predecir qué acciones individuales subirán o bajarán. Simplemente se adapta al crecimiento económico general.

Fondos indexados vs. Estrategias de gestión activa

El debate entre los fondos indexados y los fondos activos prácticamente ha sido zanjado por los datos. Los fondos de gestión activa emplean gestores profesionales que investigan empresas, analizan la evolución económica y apuestan por las acciones que tendrán un rendimiento superior. ¿Suena inteligente, verdad? El problema es que rara vez funciona a largo plazo.

La gestión activa conlleva costes más elevados. Los gestores de fondos necesitan salarios. Los equipos de investigación necesitan recursos. Todas esas compras y ventas generan costes de negociación. Estos gastos se reflejan en comisiones anuales más altas, que pueden ser diez veces superiores a las de las alternativas indexadas. Incluso una comisión anual aparentemente pequeña del 1% se acumula drásticamente con el tiempo, lo que puede costarle decenas de miles de dólares en pérdidas de rentabilidad en una cartera modesta.

Y aquí está el truco: a pesar de todo ese esfuerzo y gasto, muchos fondos de inversión que siguen estrategias activas obtienen un rendimiento inferior al de su índice de referencia. A lo largo de 15 años, aproximadamente el 90% de los fondos de acciones de gestión activa no consiguen superar a su equivalente indexado. Los pocos que lo consiguen rara vez mantienen ese rendimiento superior de forma constante.

La inversión en fondos indexados revierte este modelo. Dado que los fondos de gestión pasiva simplemente reflejan un índice bursátil, no necesitan costosos equipos de investigación ni operaciones constantes. Unos costes más bajos significan que una mayor parte de su dinero trabaja para usted. Además, obtiene una inversión fiscalmente eficiente; menos operaciones se traducen en menos eventos imponibles en cuentas no relacionadas con la jubilación.

Sin embargo, no todos los fondos indexados son iguales. Incluso dentro de la inversión pasiva, los costes anuales varían. Algunas compañías de fondos mutuos cobran más que otras por prácticamente el mismo producto. Comparar precios es importante.

Fondos mutuos o fondos indexados: ¿Cuál es mejor para el patrimonio a largo plazo?

Esta pregunta confunde a muchos inversores noveles. La cuestión es la siguiente: los fondos indexados son, en realidad, un tipo de fondo mutuo. La verdadera comparación es entre los fondos mutuos indexados (pasivos) y los fondos mutuos de gestión activa (que intentan superar al mercado).

Ambos tipos agrupan el dinero de múltiples inversores. Ambos invierten en carteras de valores. Ambos calculan un valor liquidativo al final de cada jornada bursátil. La principal diferencia radica en la estrategia de inversión y la estructura de costos.

Los enfoques tradicionales de gestión activa pueden ser adecuados para situaciones muy específicas, como un fondo sectorial especializado o un gestor verdaderamente cualificado con una larga trayectoria. Pero, ¿para la mayoría de las personas que buscan generar patrimonio a largo plazo? Invertir en índices ofrece ventajas en múltiples frentes.

Los costos más bajos se capitalizan con el tiempo. Si invierte a 30 o 40 años, la diferencia entre una comisión anual del 0,05 % y una del 1 % es enorme. Estamos hablando de cientos de miles de dólares en una cartera de jubilación típica. Al invertir directamente en opciones sobre índices de bajo costo, una mayor parte de su dinero permanece invertido y se capitaliza.

El mercado de valores ha generado históricamente una rentabilidad anual promedio de alrededor del 10 % (antes de la inflación). Obtenga la mayor parte de esa rentabilidad mediante el seguimiento de índices, minimice sus costos y el tiempo hará el trabajo pesado. Esto no requiere conocimientos especiales ni una sincronización perfecta. Solo constancia y paciencia.

Riesgos y beneficios clave de invertir en fondos indexados

Seamos honestos sobre los riesgos. Invertir en fondos indexados no garantiza la riqueza. Cuando la bolsa se desploma, tus fondos indexados también. No puedes evitar las caídas invirtiendo en todo el mercado. La volatilidad del mercado afecta a todos.

Si inviertes en el S&P 500 y este cae un 30%, tu inversión cae aproximadamente un 30%. Ningún gestor de fondos intenta protegerte invirtiendo en efectivo o acciones defensivas. Estás totalmente expuesto a lo que haga el mercado en general. Esto funciona muy bien en mercados alcistas, pero resulta terrible durante las caídas.

Otros riesgos incluyen:

• Concentración en el índice: el índice S&P 500, por ejemplo, tiene una exposición significativa a las empresas no financieras más grandes de Estados Unidos, en particular las tecnológicas. Si esos sectores tienen dificultades, tu cartera lo resiente.

• Exposición internacional limitada: muchos fondos indexados de acciones populares se centran únicamente en los mercados estadounidenses. Para diversificar su inversión en mercados emergentes o a nivel internacional, necesita fondos separados.

• Sin protección contra caídas: los fondos de gestión pasiva nunca recurren al efectivo ni a los bonos cuando surgen problemas. Se adaptan a las caídas del mercado con la misma rapidez con la que subieron.

Ahora bien, las ventajas, que suelen superar los riesgos para los inversores a largo plazo:

• Simplicidad. No necesita analizar las finanzas de cada empresa ni preocuparse por elegir las ganadoras. El fondo indexado adecuado le ofrece diversificación instantánea entre cientos o miles de empresas.

• Bajos costes. Las comisiones mínimas significan que su dinero se capitaliza más rápido con el tiempo.

• Eficiencia fiscal. Mínimas operaciones en cuentas con ventajas fiscales, como una cuenta de jubilación individual, significa que mantiene una mayor rentabilidad.

• Consistencia. Sabe exactamente lo que obtiene: rentabilidad del mercado sin comisiones mínimas.

• Ahorro de tiempo. No necesita investigar acciones, leer informes trimestrales ni seguir obsesivamente las noticias financieras.

Recuerde, sin embargo: invertir conlleva riesgos, independientemente de la estrategia que elija. Nunca inviertas dinero que no puedas permitirte perder o que necesitarás en los próximos años.

Cómo invertir en fondos indexados de forma segura como principiante

¿Listo para empezar? El proceso de invertir en fondos indexados es más sencillo de lo que la mayoría cree. Aquí te explicamos cómo hacerlo de forma segura, paso a paso.

Primero, define tus objetivos de inversión. ¿Estás ahorrando para tu jubilación dentro de 30 años? ¿Acumulando patrimonio para la entrada de una casa dentro de 5 años? Tu cronograma es importante porque afecta el riesgo que debes asumir y qué fondos invierten en activos adecuados para tus objetivos.

Después, decide entre abrir una cuenta de inversión en una institución financiera tradicional o usar una agencia de corretaje en línea. Ambas opciones son válidas. Las agencias de corretaje en línea suelen ofrecer comisiones más bajas y más opciones de fondos, pero algunas personas prefieren el servicio personalizado de un banco o cooperativa de crédito local.

Una vez que haya elegido dónde invertir, deberá depositar fondos en su nueva cuenta de corretaje. La mayoría de las plataformas le permiten vincular una cuenta bancaria y transferir dinero electrónicamente. Algunas tienen requisitos mínimos de inversión, mientras que otras le permiten comenzar con cualquier cantidad. Consulte estos detalles antes de abrir una cuenta.

Ahora viene la parte divertida: seleccionar sus fondos indexados. Aquí es donde muchos principiantes se bloquean, pero no tiene por qué ser complicado. Comience con un fondo de bolsa o un fondo del S&P 500. Estos le ofrecen una amplia exposición al mercado de valores estadounidense sin pensarlo demasiado.

Primero, revise el índice de gastos. Cualquier valor inferior al 0,20 % es sólido. Menos del 0,10 % es excelente. Los mejores fondos indexados suelen cobrar un 0,05 % anual o menos. También verifique el monto mínimo de inversión requerido. Algunos fondos necesitan $3000 para comenzar, otros aceptan $100 o incluso menos.

Una vez que haya seleccionado un fondo indexado, realice su pedido. Generalmente, puede comprar basándose en un monto en dólares o en un número de acciones. La compañía gestora procesa su pedido al final de la jornada bursátil al valor liquidativo actual.

Finalmente, configure inversiones automáticas si es posible. Las contribuciones mensuales regulares son más importantes que la sincronización perfecta. Este enfoque, llamado promedio del costo en dólares, significa que compra más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando son altos. Con el tiempo, suaviza el impacto de las fluctuaciones del mercado.

Cómo elegir una cuenta de corretaje para invertir en fondos indexados

La elección de su cuenta de corretaje afecta significativamente su experiencia de inversión y sus costos. No todas las plataformas son iguales.

Los corredores tradicionales como Vanguard, Fidelity y Charles Schwab dominan el mercado de los fondos indexados. Cada uno ofrece su propia familia de fondos indexados de bajo costo, además de acceso a fondos de la competencia. Vanguard fue pionero en la inversión indexada y mantiene los costos increíblemente bajos. Fidelity y Schwab también han reducido drásticamente las comisiones para competir.

Considere estos factores al elegir:

• Comisiones de cuenta: La mayoría de los principales brókeres eliminaron las comisiones de negociación en fondos de acciones y ETF de índices. Sin embargo, tenga cuidado con las comisiones de mantenimiento de cuenta o los requisitos de saldo mínimo.

• Selección de fondos: Verifique qué fondos mutuos indexados ofrece la plataforma. ¿Incluye los índices de mercado específicos que desea? ¿Puede acceder tanto a fondos mutuos como a ETF?

• Mínimos de inversión: Algunos brókeres han eliminado por completo los requisitos mínimos de inversión. Otros aún requieren $1,000 o más para ciertos fondos.

• Tipos de cuenta: Asegúrese de que el bróker ofrezca cuentas con ventajas fiscales, como IRA tradicionales, Roth IRA y transferencias de 401(k), si las necesita.

• Experiencia de usuario: Interactuará con esta plataforma durante décadas. Pruebe el sitio web y la aplicación móvil antes de invertir grandes cantidades.

Para invertir con ventajas fiscales para la jubilación, una cuenta individual de jubilación a través de un bróker importante es la mejor opción para la mayoría de las personas. Para inversiones sujetas a impuestos, busque plataformas que faciliten el seguimiento de la base de costos y la generación de documentos fiscales.

Selección de fondos indexados de bajo costo con un sólido rendimiento

Una vez abierta su cuenta de inversión, deberá seleccionar el fondo. Esto es más importante de lo que cree. Los fondos indexados que replican el mismo índice de referencia pueden variar significativamente en costo y eficiencia.

Comience con los costos anuales. Esta cifra le indica el porcentaje de sus activos que cobra anualmente la compañía de fondos. En una inversión de $10,000, una comisión del 0.05% le cuesta $5 al año. Una comisión del 1% cuesta $100. A lo largo de 30 años, con el crecimiento del mercado, esa diferencia se vuelve enorme.

Los mejores fondos indexados combinan costos ultrabajos con un seguimiento estricto. Observe la precisión con la que los fondos replican su índice objetivo. Los pequeños errores de seguimiento se acumulan con el tiempo. Verifique el historial del fondo de coincidencia con su índice de referencia menos sus costos declarados.

Considere también las inversiones subyacentes. Un fondo indexado del mercado bursátil incluye miles de empresas de todos los tamaños y sectores. Un fondo del S&P 500 se centra en 500 grandes empresas. Ambos funcionan, pero ofrecen una exposición diferente. Algunos inversores prefieren ambos, además de fondos internacionales y de mercados emergentes para una máxima diversificación.

No busque ciegamente el rendimiento pasado. Las rentabilidades pasadas no predicen resultados futuros. Dos fondos indexados del S&P 500 deberían tener un rendimiento casi idéntico, menos el coste de inversión de cada uno. Si uno muestra una rentabilidad muy diferente, investigue el motivo antes de invertir.

También revise los requisitos mínimos de inversión. Muchos fondos excelentes requieren 3000 $ para comenzar. Sin embargo, algunos brókeres ofrecen sus propias versiones sin mínimo. Si empieza con poco, busque estas opciones o considere un ETF de índice, que puede comprar por el precio de una sola acción.

Categorías populares que vale la pena considerar:

1. Fondos de la bolsa estadounidense: Máxima diversificación en todo el mercado bursátil estadounidense.

2. Fondos del S&P 500: Las 500 empresas estadounidenses más grandes, que representan aproximadamente el 80 % del valor total del mercado.

3. Fondos internacionales de mercados desarrollados: Exposición a grandes empresas de Europa, Japón y otras economías desarrolladas.

4. Fondos de mercados emergentes: Mayor riesgo, mayor potencial de rentabilidad en las economías en desarrollo.

5. Fondos con fecha objetivo: Ajuste automáticamente su combinación de acciones y bonos a medida que se acerca la jubilación.

Lea el prospecto de cada fondo antes de invertir. Suena aburrido, pero este documento le explica exactamente qué está comprando, los riesgos que conlleva y la estructura de comisiones.

Construyendo una cartera diversificada con fondos indexados

Tener un solo fondo indexado es mejor que elegir acciones individuales al azar. Pero una cartera verdaderamente diversificada distribuye su dinero entre múltiples tipos de activos, geografías y tamaños de empresas. Esto reduce el riesgo sin reducir necesariamente la rentabilidad.

Una cartera sencilla de tres fondos funciona para muchos inversores: un fondo de índice bursátil estadounidense, un fondo de acciones internacionales y un fondo de bonos. Esto le brinda exposición a miles de empresas a nivel mundial, además de la estabilidad del mercado de bonos. La asignación exacta depende de su edad, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

Los inversores más jóvenes podrían tener un 90% en acciones y un 10% en fondos de bonos. Alguien cercano a la jubilación podría invertir un 40% en acciones y un 60% en bonos. No existe una fórmula perfecta. La clave está en adaptar la asignación de activos a su cronograma y a su comodidad con la volatilidad del mercado.

La diversificación geográfica también es importante. El mercado bursátil estadounidense ha dominado recientemente, pero esto no durará para siempre. Los fondos internacionales y la exposición a mercados emergentes proporcionan una cobertura contra un rendimiento inferior prolongado en EE. UU. Estos mercados se mueven de forma relativamente independiente, lo que suaviza la rentabilidad general.

La diversificación del tamaño de las empresas se produce automáticamente en los fondos de mercado total. Sin embargo, si lo desea, también puede optar por fondos de pequeña, mediana o gran capitalización. Las empresas de diferentes tamaños se comportan de forma distinta en distintos entornos económicos.

Sin embargo, no diversifique en exceso. Invertir en 15 fondos indexados diferentes con acciones similares no reduce el riesgo significativamente. Simplemente complica su cartera de inversión y puede aumentar los costes generales. De tres a seis fondos bien seleccionados suelen ofrecerle toda la diversificación que necesita.

El reequilibrio mantiene su cartera en el buen camino. Si las acciones suben y los bonos se quedan atrás, su asignación se desvía de su objetivo. Vender algunas acciones ganadoras y comprar acciones rezagadas le permite volver a la combinación deseada. Muchos inversores reequilibran anualmente o cuando las asignaciones se desvían más del 5 % del objetivo.

El Rol de los Bonos y la Asignación de Activos a lo Largo del Tiempo

Los fondos de acciones acaparan toda la atención, pero los fondos de bonos desempeñan un papel fundamental en una estrategia de inversión equilibrada. Los bonos proporcionan estabilidad, ingresos y protección contra caídas cuando los mercados bursátiles se desploman.

El mercado de bonos incluye bonos gubernamentales, bonos corporativos, bonos municipales y más. Cada uno cumple una función diferente en una cartera. Un fondo de índice de bonos agregado contiene miles de bonos de estas categorías, lo que le ofrece una diversificación instantánea en el mercado de bonos.

¿Para qué preocuparse por los bonos cuando las acciones históricamente han generado mayores rendimientos? Porque los bonos se comportan de manera diferente. Cuando las acciones se desploman, los inversores suelen buscar la seguridad de los bonos gubernamentales, lo que impulsa el alza de los precios de los bonos. Esta correlación negativa ayuda a estabilizar su cartera de inversión durante el caos del mercado.

Los fondos de bonos también generan ingresos a través del pago de intereses. Si bien son menos atractivos que los rendimientos del mercado bursátil, estos ingresos proporcionan flujo de caja y reducen la volatilidad de la cartera. Para los jubilados, los ingresos provenientes de bonos pueden complementar otras fuentes de ingresos sin tener que vender acciones a precios deprimidos.

El pensamiento moderno ajusta esto al alza, ya que las personas viven más. Restar a 110 o incluso a 120 ofrece mayor exposición a acciones durante la jubilación, lo que ayuda a que las carteras duren más de 30 años después de dejar de trabajar.

Esto es lo que importa más que cualquier fórmula: su capacidad para afrontar las caídas del mercado sin entrar en pánico. Si un 80% en acciones significa que venderá todo en una caída del 40%, le conviene más un 60% en acciones y un 40% en bonos. La mejor asignación es aquella que mantendrá durante los ciclos del mercado.

A medida que se acerca la jubilación, cambie gradualmente a más fondos de bonos. Cinco años antes de necesitar el dinero, probablemente no debería invertir el 100% en acciones, independientemente de su tolerancia al riesgo. Los acontecimientos económicos impredecibles podrían desencadenar una caída justo cuando necesite comenzar a retirar fondos.

Considere también una escala de diferentes tipos de bonos. Fondos de bonos a corto plazo para necesidades a corto plazo, a medio plazo para horizontes temporales medianos y quizás algunos a largo plazo para obtener mayores rendimientos. Esto crea una asignación equilibrada de renta fija que se adapta a diversos entornos de tipos de interés.

Errores comunes que se deben evitar al invertir en fondos indexados

Invertir en fondos indexados parece sencillo, pero los inversores siguen cometiendo errores costosos. Aquí le mostramos qué evitar.

Buscar los éxitos del año pasado. Que los fondos de mercados emergentes arrasen el año pasado no significa que lo hagan este año. No todos los fondos indexados que replican la misma clase de activo tienen el mismo rendimiento a corto plazo, pero las diferencias se compensan con el tiempo. Mantenga su estrategia de inversión en lugar de cambiar constantemente de fondo.

Ignorar las comisiones anuales. Una comisión anual del 1% parece pequeña, pero destruye por completo el patrimonio a largo plazo. Si está eligiendo entre dos fondos del S&P 500, el que cobra un 0,04% superará considerablemente al que cobra un 0,50% durante décadas. Cada dólar que ahorra en comisiones es un dólar que se capitaliza para usted.

Ventas de pánico durante las crisis. Este es el mayor destructor de rentabilidades. Los inversores que vendieron sus fondos indexados en marzo de 2020, cuando la COVID-19 desplomó los mercados, se perdieron la recuperación posterior. La volatilidad del mercado es el precio que se paga por la rentabilidad del mercado bursátil. Espere caídas. Siempre se recuperan con el tiempo.

Intentar predecir el mercado. Nadie predice constantemente los máximos y mínimos. Los estudios demuestran que quienes buscan el momento oportuno obtienen un rendimiento inferior al de los inversores que compran y mantienen durante largos períodos. El mejor momento para invertir fue ayer. El segundo mejor es hoy. Esperar el "momento adecuado" suele significar perder ganancias.

Concentrarse demasiado en un solo fondo. Quizás le encanta la tecnología y quiere el 80% de su dinero en un fondo indexado tecnológico. Mala idea. La concentración sectorial aumenta el riesgo sin aumentar necesariamente la rentabilidad. Diversifique ampliamente, incluso si ciertos sectores parecen invencibles.

Descuidar la exposición internacional. El mercado estadounidense no será líder indefinidamente. Los fondos internacionales proporcionan una diversificación crucial. No permita que el sesgo hacia el país de origen limite las inversiones de su cartera únicamente a acciones nacionales.

Comprar fondos con requisitos mínimos de inversión elevados cuando existen alternativas más económicas. Algunos inversores pagan un 1% de costes anuales porque no se dieron cuenta de que su bróker ofrece ETFs de índice similares sin mínimo y con comisiones más bajas. Investigue sus opciones antes de decidirse.

Olvídese de los impuestos en las cuentas sujetas a impuestos. Los fondos indexados suelen ser fiscalmente eficientes, pero venderlos genera hechos imponibles. En las cuentas que no sean de jubilación, mantenga los fondos durante al menos un año para obtener un tratamiento de ganancias de capital a largo plazo. Utilice cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas IRA, para sus inversiones de mayor crecimiento.

Revisar su cartera a diario. Esto lleva a tomar decisiones emocionales. Si no soporta ver cómo el valor de su cuenta fluctúa miles de dólares cada semana, revísela con menos frecuencia. Las revisiones trimestrales o anuales son suficientes para la mayoría de los inversores.

Invertir dinero que necesitará pronto. Invertir en fondos indexados funciona mejor con horizontes temporales de más de 5 años. El dinero necesario para la compra del coche del próximo año debe estar en los ahorros, no en la bolsa. Incluso los mejores fondos indexados pueden caer un 30 % o más en años malos.

Cómo mantener la constancia y generar riqueza a lo largo del tiempo

La constancia supera a la perfección en la inversión. Los inversores que generan riqueza real no tienen conocimientos especiales ni una sincronización perfecta. Simplemente siguen invirtiendo en las buenas y en las malas, dejando que la rentabilidad compuesta haga el trabajo.

Automatiza todo lo posible. Configura transferencias mensuales automáticas de tu banco a tu cuenta de corretaje. Configura compras automáticas de los fondos indexados que elijas. Elimínate del proceso de toma de decisiones. Esto elimina la tentación de predecir el mercado o saltarse meses cuando la situación se vuelve incierta. Aumente sus aportaciones a medida que aumenten sus ingresos. Cuando reciba un aumento, incremente sus aportaciones a la cuenta de inversión. Si actualmente invierte $500 mensuales, aumente la inversión a $600 después de su próximo ascenso. Estos incrementos graduales se acumulan drásticamente a lo largo de las décadas.

Reinvierta los dividendos automáticamente. La mayoría de los fondos de índices bursátiles pagan dividendos trimestrales de las empresas subyacentes. Reinvertirlos le permite comprar más acciones automáticamente sin ningún esfuerzo. A lo largo de 30 años, los dividendos reinvertidos pueden representar entre el 30% y el 40% de la rentabilidad total.

Ignore el ruido del mercado. Los medios financieros ganan dinero manteniéndolo preocupado, emocionado o involucrado. El 99% de las noticias diarias del mercado son irrelevantes para los inversores de índices a largo plazo. Deje de ver la CNBC. Deje de leer los titulares del mercado. Concéntrese en su vida mientras sus inversiones crecen en segundo plano.

Revise anualmente, pero no opere en exceso. Una vez al año, compruebe si su asignación de activos se ha desviado significativamente del objetivo. Reequilibre su inversión si es necesario. Luego, olvídelo por un año más. Este enfoque disciplinado evita tomar decisiones emocionales y mantiene su cartera encaminada.

Recuerde sus objetivos de inversión. Cuando los mercados se desplomen y su cartera caiga un 25%, revise por qué está invirtiendo. Si se trata de la jubilación dentro de 25 años, una caída actual no significa nada. De hecho, significa que las acciones están en oferta: está comprando más acciones con cada contribución.

Evite la inflación del estilo de vida. A medida que gane más, resista la tentación de gastar cada dólar extra. La diferencia entre alguien que invierte $500 mensuales durante 30 años y alguien que invierte $1,000 mensuales es de aproximadamente $600,000 (suponiendo una rentabilidad del 8%). Pequeños aumentos en la cantidad que invierte impactan drásticamente en su patrimonio final.

Manténgase informado, pero no se complique demasiado. Lea sobre inversiones y comprenda lo que posee. Pero no caiga en la parálisis del análisis. No necesita estrategias complejas ni ajustes constantes. Para la mayoría de las personas, los fondos indexados sencillos y de bajo coste, con aportaciones constantes, superan a los enfoques elaborados.

Piense en décadas, no en días. El valor de su cartera hoy importa menos que el que tendrá dentro de 20 o 30 años. Las caídas a corto plazo resultan dolorosas, pero a largo plazo significan poco. Esta perspectiva le ayuda a mantener la inversión cuando las emociones le piden vender.

El camino hacia la riqueza mediante la inversión en fondos indexados es aburridamente simple: compre fondos de bajo coste que sigan índices de mercado generales, contribuyan de forma constante, reinvierta dividendos, reajuste ocasionalmente e ignore todo lo demás. El tiempo y la rentabilidad compuesta se encargan del resto. No es emocionante, pero funciona.